Страховой брокер Be Insurance
О компании Партнеры Контактная информация

Закажите звонок

Если вы хотите, чтобы мы сами до вас дозвонились, то просто оставьте заявку.

2010-08-21

Особенности автострахования при автокредите

Совсем недавно, все автотранспортные средства, приобретаемые в кредит, подлежали обязательному автострахованию, причем не только полисом ОСАГО, но и от ущерба и угона, на полный срок действия автокредитного договора.

Однако автостраховка является одним из самых затратных пунктов для будущего автовладельца, приобретающего автомобиль в кредит. Именно поэтому банковские учреждения, привлекая новых клиентов на кредитные авто, стараются как-то сгладить неприятные последствия обязательного автострахования.

Большинство кредитных организаций требуют, в обязательном порядке, оформление страхового полиса полного КАСКО на покупаемый автомобиль. Это вполне объяснимо, ведь машина становится залоговым имуществом банка, до окончания выплат по кредиту. А банки, как известно, не любят сильно рисковать, и для компенсации своих рисков заставляют заемщика страховать автомобиль от угона и ущерба. Ведь при полной конструктивной гибели автотранспортного средства или угоне, основным выгодоприобретателем становится банковское учреждение, а в страховых случаях связанных с причинением ущерба - заемщик.

Кредитные авто, принудительно страхуются каждый год - до окончания выплат по займу. При этом процентная ставка по автостраховке высчитывается, ориентируясь на первоначальную стоимость кредитного автомобиля. Однако машина с каждым годом становится старее, и ее рыночная стоимость уменьшается, что не учитывается в страховом полисе. Таким образом, средняя переплата по страховке кредитного авто составляет порядка 300-400 долларов США в год.

Страховой тариф автомобиля, взятого в кредит, может быть существенно выше, чем у обычного авто. Это объясняется тем, что при страховании последнего, базовый страховой тариф может быть понижен за счет различных коэффициентов и скидок (за размещение стикера на лобовом стекле, за оплату без рассрочки и т.д.).

Зачастую страховые полисы оформляют прямо в автосалоне. В этом случае, сумма страховки не может быть меньше стоимости кредитного автомобиля. Если банк долго сотрудничает с несколькими проверенными страховыми компаниями, то нередко кредитная организация может потребовать от заемщика, чтобы полисы добровольного и обязательного автострахования оформлялись в одной компании.

Как правило, страхование кредитных автомобилей производится в страховых компаниях, рекомендованных банком-кредитором. Партнерские страховые компании выбираются банком, на основе аналитических данных о платежеспособности организации, опыте работы по данному виду автострахования и особенных условиях сотрудничества, которые должны быть лучше условий, предлагаемых страховой компанией своим клиентам на общих условиях.

За последние годы, кредитные организации значительно увеличили свои списки аккредитованных страховых компаний. Теперь клиент банка, оформляя полис автострахования на кредитный автомобиль, получает право выбора между десятками страховых компаний.

Все страховые компании, сотрудничающие с банком, проходят тщательные проверки и постоянно контролируются банком на предмет своевременных страховых выплат и соблюдений обязательств перед клиентами.

В настоящее время, большинство российских банков успешно сотрудничают с такими проверенными страховыми компаниями, как: РОСНО, АльфаСтрахование, Военно-страховая компания, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, МСК, Уралсиб и многие другие.

По мнению представителей банков, владельцам кредитных автомобилей, целесообразнее оформлять полис автострахования в аккредитованных страховых компаниях, где они гарантировано, получат качественный сервис на всех этапах договора. В противном случае, заемщик может застраховать свои риски в любой другой страховой компании, купив там полис автострахования по цене ниже рыночной, и, не зная всех "подводных камней", столкнуться с проблемами при возникновении страхового случая.

На сегодняшний день, большинство банков предлагает специальную кредитную программу "Страховка в кредит", созданную в сотрудничестве со страховыми компаниями. При ее использовании, владелец оформляет страховку кредитного автомобиля за счет банковского займа.

Во многих кредитных организациях, после одобрения автокредита и подписания договора купли-продажи автомашины с автосалоном, происходит оформление полиса автостраховки, копию которого, необходимо предоставить в банк вместе с документами на автотранспортное средство, до даты выдачи кредита. Кредит выплачивается в виде единой суммы, одна часть которой перечисляется в страховую компанию, а другая - в автосалон.

Такие предложения банков с включением стоимости автостраховки в сумму кредита, пользуются стабильным спросом на потребительском рынке. Особенно востребованно это предложение - среди менеджеров среднего звена из возрастной категории от 27 до 35 лет, хорошо получающих, но не имеющих крупных сбережений.

В попытке привлечь новых клиентов, многие банки идут на большие риски, предлагая автокредиты без обязательной страховки. В таких случаях на владельца кредитного автомобиля ложится дополнительная ответственность за собственные риски. В этом случае заемщику рекомендуют самому просчитать реальные возможности погашения кредита при условии потери залогового имущества. Если у заемщика есть сомнения в такой возможности, то целесообразнее будет приобрести полис автострахования в любой другой страховой компании, предварительно изучив условия договора.