Страховой брокер Be Insurance
О компании Партнеры Контактная информация

Закажите звонок

Если вы хотите, чтобы мы сами до вас дозвонились, то просто оставьте заявку.

2011-09-22

ОСАГО (Обязательное Страхование Гражданской Ответственности) или "автогражданка"

Приобретение полиса автострахования ОСАГО - одно из обязательных условий, предъявляемых к хозяевам автотранспортных средств в Российской Федерации. Впервые законопроект об ОСАГО был принят летом 2003 года, а спустя несколько лет, в него было внесено несколько ключевых поправок, которые вступили в законную силу весной 2008 года. Основной целью введения "автогражданки" было в возмещении ущерба пострадавшей стороне в дорожно-транспортном происшествии. Страховые компании возмещают весь вред имуществу или здоровью, который причинил виновник ДТП, обладающий полисом страхования ОСАГО. Под действие закона попадают не только другие участники дорожного движения, но и любые третьи лица, в том числе и такие случаи, когда, например, автомобиль врезается в газетный киоск или любое другое задние либо сооружение.

Штрафные санкции к автовладельцу при отсутствии полиса страхования ОСАГО.

С 2011 года установлены следующие штрафы связанные с полисом ОСАГО:

1) Водитель забыл действующий полис ОСАГО - штраф 100 рублей.
2) Если за рулем транспортного средства окажется не вписанный в страховку водитель, то это нарушение наказывается штрафом в 300 рублей.
3) Если у водителя вообще нет полиса автогражданки или полис ОСАГО будет просрочен, то в таком случае штраф составит от 500 до 800 рублей, плюс снятие государственных регистрационных знаков в случае неустранения причины нарушения.

Распространенным заблуждением является то, что человека можно не вписывать в полис ОСАГО, если владелец сидит рядом. Это не так. За это полагается такое же наказание, как и при отсутствии владельца автомобиля на соседнем сидении. Также льготных 30 дней, которые давались до 1 марта 2008 года чтобы оформить новый полис ОСАГО, и в период которых не штрафовали сотрудники ГИБДД тоже больше не существует. И если полис действует до 23:59, то в 00:01 следующего дня при отсутствии автогражданки при встрече с автоинспектором Вам грозит штраф и снятие номеров.

Необходимые документы для оформления полиса ОСАГО

Для приобретения полиса автострахования ОСАГО автовладелец должен иметь полный комплект нужных документов: водительские права, паспорт гражданина Российской Федерации, паспорт на автотранспортное средство и водительские права лиц, которые будут допущены к управлению застрахованного автомобиля.

А если к тому же, потенциальный страхователь не является полным собственником машины, то ему, помимо вышеперечисленных документов, понадобится генеральная доверенность от владельца автомобиля, включающая разрешение на автострахование.

Премии и выплаты

Стандартные тарифы, по которым автовладелец может приобрести полис страхования ОСАГО, жестко зафиксированы государством, и едины для всех российских страховых компаний. Поэтому любая маркетинговая информация, содержащая коммерческое предложение о продаже полисов автострахования ОСАГО по ценам, ниже базовых, является мошенничеством или хитрой рекламной уловкой.

При этом на окончательную стоимость ОСАГО влияют такие важные моменты, как: возраст и стаж вождения; регион регистрации автотранспортного средства; рабочий объем двигателя автомобиля; количество дорожно-транспортных происшествий за прошедший страховой период. Кстати, если водитель не имеет, документально подтвержденных, аварийных инцидентов, то он может рассчитывать на достаточно большую скидку по полису ОСАГО со стороны страховой компании.

Важная поправка в закон об обязательном страховании гражданской ответственности была внесена в 2008 году. Она заключалась в том, что если водитель разбил свой автомобиль в ДТП, и купил новую машину, он лишался права на скидку, приобретая новый полис ОСАГО, так как теперь фиксировалась вся история вождения автотранспортного средства.

Другой, не менее важной поправкой, внесенной в 2008 году в закон об ОСАГО, являлось изменение суммы компенсационных выплат пострадавшим в ДТП (включая пешеходов). В настоящее время, страховые компании погашают ущерб причиненный здоровью в размере до 160 000 рублей каждому пострадавшему (до 2008 года страховые выплаты не могли превышать 240 000 рублей на всех потерпевших).

В то же время, страховые выплаты, компенсирующие ущерб нанесенный имуществу в ДТП, остались на прежнем уровне - до 120 000 рублей на каждого участника (общий размер компенсационных выплат, выплачиваемых страховой компанией всем пострадавшим, не может превышать 160 000 рублей).

Чтобы увеличить общую сумму страховых выплат в случае дорожно-транспортного происшествия, необходимо приобрести страховой полис ДСАГО - расширенного ОСАГО. Такой дополнительный договор к принудительному полису автострахования ОСАГО, может значительно облегчить жизнь автовладельцу при нанесении значительного ущерба дорогостоящему автомобилю. В таком случае размеры выплат по базовому тарифу договора ОСАГО, явно будут не дотягивать до полной компенсации урона. Ставки на Добровольное Страхование Автогражданской Ответсвенности (ДСАГО) существенно отличаются у разных страховых компаний.

Необходимо отметить еще одну немаловажную поправку в законе об ОСАГО от 2008 года: автовладелец, признанный в судебном порядке, пострадавшей стороной в ДТП, обладает правом обращаться за получением страховой выплаты в свою собственную страховую компанию. Первая редакция закона предусматривала обращение пострадавшего за компенсационными выплатами, исключительно в ту страховую компанию, где был куплен полис автострахования ОСАГО виновника ДТП.

При получении компенсации от страховой компании, стоит обратить внимание на тот факт, что страховщик возмещает расходы на ремонт и покупку комплектующих для автомобиля - с учетом естественного износа автомобиля! Благодаря чему, реальная сумма страховых выплат может быть существенно ниже, затраченных на ремонт, собственных денежных средств.

Подробности договора ОСАГО

Срок действия любого полиса автострахования ОСАГО равен одному календарному году или двенадцати месяцам. При этом в страховом договоре, может отдельно обговариваться период активной эксплуатации автотранспортного средства.

Внесенные в 2008 году поправки в закон об ОСАГО, ограничили минимальный срок использования автомобиля в год - тремя месяцами (для физических лиц) и шестью месяцами (для юридических лиц).

Парадоксально, но с уменьшением периода эксплуатации, указанного в договоре, уменьшается выгодность автострахования ОСАГО.

К разочарованию большинства автолюбителей, в 2008 году был упразднен пункт в законе об ОСАГО, который регламентировал использование автотранспортного средства после окончания срока действия страхового полиса ОСАГО. И льготных 30 дней, после окончания полиса ОСАГО, в период которых сотрудники ГИБДД не штрафовали обладателей просроченных полисов больше нет. Теперь такое нарушение карается таким же штрафом, как и за отсутствие полиса. В настоящее время, свободная эксплуатация автомобиля в течение четырех недель после того, как перестанет действовать договор ОСАГО, запрещена на законодательном уровне.

После подписания договора страхования ОСАГО, автовладелец должен убедиться, что у него остались оригиналы всех документов и корешок квитанции об оплате полиса, который необходимо хранить весь страховой срок. Досрочное расторжение договора автострахования ОСАГО возможно в четырех случаях:

- Угон или хищение застрахованного автотранспортного средства;
- Смерть владельца автомобиля;
- Продажа автотранспортного средства другому физическому лицу;
- Полное конструктивное разрушение автомобиля;

Важная заметка! Если продажа автомобиля оформлена через генеральную доверенность, и прежний владелец остался официальным собственником, то расторгать договор автострахования ОСАГО не обязательно. Достаточно будет вписать в страховой полис нового владельца автомобиля и доплатить нужную сумму денег.

Срок рассмотрения заявок от страхователей, касающихся страховых компенсаций, увеличился с двух недель до календарного месяца. Согласно новым поправкам в закон об ОСАГО, если тридцать дней, отведенные на принятие решения о страховой выплате, истекли, а страховая компания не компенсирует ущерб, предусмотрено взыскание неустойки в размере 1,5% от суммы выплаты за каждый день просрочки.

При этом законодательно зафиксировано то, что при любой задержке сумма штрафной неустойки не должна превышать сумму страховой компенсации.

Начиная с 2008 года, территориальность страхового случая по полису ОСАГО увеличилась. Теперь страховая территория включает автозаправочные станции, охраняемые стоянки, бесплатные и платные парковки, дворы многоэтажных жилых домов. Раньше все эти места не попадали под действие договора ОСАГО, и в случае дорожно-транспортного происшествия - оно не считалось страховым случаем, и автовладелец не имел права требовать страховую выплату.